Как планировать семейный бюджет на год

Даже очень обеспеченной семье иногда может не хватать денег. Чтобы доходы всегда были выше расходов, заранее рассчитайте, сколько вы собираетесь заработать и потратить. Составьте подробный план и придерживайтесь его — вот и вся теория. Перейдем к практике.

Удобнее всего планировать на год вперед. Если на зимних каникулах вы сядете и рассчитаете семейный годовой бюджет, то окажетесь в продвинутом меньшинстве: больше половины жителей нашей страны не ведут никакого учета доходов и расходов. Рассказываем, как это сделать с помощью «Сбербанк Онлайн».

Рассчитайте годовой доход семьи
Если у вас каждый месяц одна и та же зарплата, можно просто умножить ее на 12. Но, если есть разные источники дохода или бывают премии, проще посмотреть все в «Сбербанк Онлайн». Зачисления на свои карты вы увидите в разделе «Мой помощник».

Сложите вместе семейные доходы по месяцам, и вы получите точную годовую сумму. От нее и будете отталкиваться при составлении бюджета. Если вы уже знаете, что зарплата вырастет, скорректируйте цифры. Допустим, вы посчитали, что средний ежемесячный доход всей семьи — 100 000 рублей, годовой — 1 200 000 рублей. Сумма выглядит солидно, но надо посмотреть, что с расходами.

Рассчитайте годовые расходы семьи
Это не так приятно, как считать доходы, но придется. Сначала определитесь с основными желаниями, например:

• чтобы хватало на нормальную жизнь — еду, одежду, квартплату, интернет и сотовую связь, транспорт, развлечения и подарки к праздникам, автостраховку, репетитора для детей;
• чтобы откладывать немного про запас;
• чтобы накопить на ремонт или отпуск.

Теперь надо понять, как это все укладывается в семейный бюджет. Первый пункт самый сложный — неясно, что за суммы стоят за размытыми понятиями «еда» и «развлечения». Чтобы с этим разобраться, необязательно искать старые чеки или брать цифры с потолка — все можно увидеть в «Сбербанк Онлайн», с точностью до копейки и по месяцам. Расходы по месяцам вы увидите также в разделе «Мой помощник». Правда, здесь учитываются только траты по картам. Если вы часто снимаете наличные, чтобы покупать, например, продукты на рынке, придется пожертвовать точностью и посчитать примерные расходы.

Итак, в «Сбербанк Онлайн» вы видите расходы по месяцам. Сложите все суммы по нужным категориям и посчитайте, сколько у вашей семьи уходит за год на коммуналку, связь, продукты и т.д. Приплюсуйте к ним платежи по кредитам, налоги и другие обязательные расходы. Не забудьте учесть отчисления на неприкосновенный запас денег — это ваша «финансовая подушка безопасности» на крайний случай, на нее надо откладывать хотя бы 5-10 % дохода.

Подружите доходы с расходами
В нашем примере годовой доход семьи 1 200 000 рублей, а расходы — чуть больше 1 000 000 рублей. Это оптимистичный сценарий, и разница в 163 000 рублей точно не пропадет, она пригодится на непредвиденные траты или накопления.

Сложнее, если ваши расходы не укладываются в доходы. Тогда надо смотреть, где вы тратите больше, чем хотелось бы, и подумать, как сэкономить. Здесь тоже поможет «Сбербанк Онлайн» — если кликнуть по той или иной категории в диаграмме с расходами, легко увидеть, сколько вы оставили в конкретных магазинах. Вполне вероятно, от некоторых трат можно отказаться совсем или хотя бы их сократить.

Три совета по ведению бюджета
1. Следите за тем, как вы исполняете свой бюджет.
«Сбербанк Онлайн» подскажет, если вы приблизитесь к лимиту, который сами установили. Если вы близки к лимиту, зеленый цвет изменится на желтый. Если превысите лимит, цвет станет красным
2. Копите на крупные покупки заранее.
Так вам не придется лишний раз залезать в долги или брать кредит. Для этого откройте «Цель» в «Сбербанк Онлайн» и автоматически перечисляйте на нее определенную сумму или процент с каждой зарплаты. Это работает как пополняемый банковский вклад, но тут вы видите, как ваша цель становится все ближе.
3. Откладывайте 5-10 % доходов про запас.

Для серьезных непредвиденных расходов нужно иметь «финансовую подушку безопасности». В идеале накоплений должно хватать на полгода-год жизни семьи, если, например, сократят на работе. Проще всего настроить автоматическую «Копилку» в «Сбербанк Онлайн» — она сама будет переводить с вашей карты на вклад столько, сколько вы сами решите.

Коротко
1. Подсчитайте доходы и расходы семьи с помощью «Сбербанк Онлайн».
2. Проверьте, все ли траты необходимы. Обратите внимание на те категории, в которых расходы выше, чем вы предполагали.
3. Следите за тем, чтобы не превышать плановый лимит расходов.
4. Создайте «Цели» в «Сбербанк Онлайн» на все крупные траты, которые планируете в наступившем году.
5. Откладывайте про запас хотя бы 5-10 % своих доходов, это будет ваша «финансовая подушка безопасности».