"Думал погасил, а долг висит":как чебоксарцам не попасть на проценты по кредитам
6 правил, которые помогут вам правильно пользоваться кредитными продуктами
В наше время кредиты перестали быть чем-то из ряда вон выходящим. Их доступность выросла и тем самым отучила нас копить на нужные вещи. Сейчас люди берут займы даже на то, чтобы съездить на море и сыграть свадьбу. Правда за все эти удовольствия в конечном итоге нужно платить.
В этой статье вы узнаете, как не переплачивать проценты за кредит и получать выгоду с использования кредитной карты.
В этой статье вы узнаете, как не переплачивать проценты за кредит и получать выгоду с использования кредитной карты.
Кредит: как не переплачивать проценты и выгоднее его гасить
Никто не застрахован от ситуации, когда платежеспособность падает до нуля, и на оплату кредитов денег просто не остается. Предугадать эту ситуацию невозможно, но вот подстелить себе немного соломки на такой случай – вполне реально. Ниже 3 совета, которые помогут вам в этом.
О1
Внимательно читайте договор
Это правило распространяется на кредит любой суммы: будь то 10 000 или 1 000 000 рублей.
Особое внимание нужно обратить на следующие пункты договора:
Особое внимание нужно обратить на следующие пункты договора:
Это итоговый процентный показатель суммы, которую вы отдадите банку. В эту сумму входят не только займ и годовая ставка, но и различные комиссии. Например, за обслуживание счета, за непосредственно выдачу займа, за рассмотрение заявки и т.д.
Важно понимать, что такие комиссии могут в итоге сложиться в треть всей суммы займа. Поэтому полная стоимость займа вам должна быть интереснее ставки. Её обязаны указать в договоре и в самом графике платежей.
Важно понимать, что такие комиссии могут в итоге сложиться в треть всей суммы займа. Поэтому полная стоимость займа вам должна быть интереснее ставки. Её обязаны указать в договоре и в самом графике платежей.
Сюда можно отнести, прежде всего, страховку. Ее запрещено навязывать клиенту законодательно. Однако, часто страховка является неотъемлемым условием оформления кредита.
От дополнительной страховки вы можете отказаться в течение 14 дней после получение кредита и вернуть деньги за неё.
От дополнительной страховки вы можете отказаться в течение 14 дней после получение кредита и вернуть деньги за неё.
При коротком периоде кредитования отсутствует возможность досрочно погасить займ, а значит переплата будет существеннее.
Существует два типа платежа:
- Аннуитетные платежи: задолженность погашается равными платежами на протяжении всего срока кредита. В первую очередь уплачиваются проценты: каждый месяц они считаются от оставшегося долга по кредиту. После уплаты процентов часть фиксированного платежа направляется на погашение основного долга. Поэтому чем дольше срок кредитования, тем меньше будет обязательный платеж, но тем больше будет в итоге переплата.
- Дифференцированные платежи уменьшаются со временем. Работает это так: основной долг каждый месяц уменьшается на одинаковую сумму, а проценты пересчитываются так же, как при аннуитетных платежах.
О2
Следите за акциями
Банки часто снижают ставки перед праздниками или в период кризиса. Следите за акциями и выбирайте кредиты с пониженной ставкой и лучшими условиями.
Как это работает
Ищите акции на главной странице банка или в мобильном приложении. Так, в Альфа-Банке вы можете оформить кредит наличными по ставке от 5,5% годовых до 31 марта.
Для этого нужно:
Для этого нужно:
рассчитать кредит, внимательно ознакомиться с договором,
оставить заявку на сайте или в мобильном приложении,
после одобрения заявки: выбрать дату и время — сотрудник банка привезет деньги на бесплатной дебетовой карте.
оставить заявку на сайте или в мобильном приложении,
после одобрения заявки: выбрать дату и время — сотрудник банка привезет деньги на бесплатной дебетовой карте.
О3
Используйте рефинансирование
Этот вариант предполагает получение займа в другом банке для погашения имеющегося кредита. Естественно, рефинансирование имеет смысл только в том случае, если новый кредит будет с более низкой процентной ставкой.
Как это работает
Саша взял кредит на 500 000 руб. в банке.
Выбирая этот способ, убедитесь, что у вас действительно есть возможность досрочно погасить старый займ. Иначе у вас будет уже два кредита.
Саша решил
рефинансировать кредит в Альфа-Банке. Срок кредитования и схема расчета остались прежними. А вот ставка снизилась и стала — 6,5%.
Теперь ежемесячная сумма платежа составляет: 9 783,07 руб. Таким образом, за 5 лет Саша сэкономит 50 426,89 руб. за счет снижения ставки.
Теперь ежемесячная сумма платежа составляет: 9 783,07 руб. Таким образом, за 5 лет Саша сэкономит 50 426,89 руб. за счет снижения ставки.
Срок кредитования — 5 лет. Ставка — 10% в год.
Схема расчета — аннуитетный платеж.
Ежемесячная сумма платежа: 10 623,52 руб.
Схема расчета — аннуитетный платеж.
Ежемесячная сумма платежа: 10 623,52 руб.
Как пользоваться кредитной картой с выгодой
О1
Не доводите до процентов
Многие уверены, что платить проценты по кредитке — это норма. Но если вы хотите получать от кредитной карты максимум выгоды — сделайте так, чтобы вам никогда не пришлось платить проценты.
Как это работает
Каждые 30 дней банк присылает вам выписку, в которой написано, сколько вы ему должны. Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода.
У кредитной карты Альфа-Банк 100 дней без % льготный период составляет 100 дней. Он начинается на следующий день после совершения любой первой операции по карте и продолжается, если:
каждый месяц вовремя вносить минимальный платёж не менее, чем в указанном банком размере,
полностью погашаете задолженность по карте до окончания беспроцентного периода.
полностью погашаете задолженность по карте до окончания беспроцентного периода.
Когда льготный период будет подходить к концу, банк пришлет вам уведомление. Для удобства, отслеживать срок беспроцентного периода можно с помощью мобильного приложения банка.
О2
Зарабатывайте на кредитной карте
На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.
Бонусы — это вознаграждение банка за то, что вы пользуетесь картой. Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов.
Для примера — несколько карт Альфа-Банка:
Листайте в бок:)
Карта
Что дает
Где можно тратить баллы
- 2% милями за все покупки
- 8% милями за бронирование отелей
- 7% милями за покупку ЖД билетов
- 4,5% милями за покупки авиабилетов
Мили можно потратить на авиабилеты, ЖД билеты и отели.
1 миля = 1 руб.
1 миля = 1 руб.
Баллы программы "Клуб Перекрёсток" за покупки по карте:
- 3 балла за каждые 10 руб. в магазинах "Перекресток"
- 2 балла за каждые 10 руб. в других магазинах
- 5000 баллов за открытие карты
Накопленными баллами вы можете полностью или частично оплатить товары в супермаркетах "Перекресток".
Курс списания: 10 баллов = 1 рубль.
Курс списания: 10 баллов = 1 рубль.
Баллы программы "Выручай-карта" за покупки по карте:
- 2 балла за каждые 10 руб. в магазинах "Пятерочка"
- 1 балл за каждые 10 руб. в других магазинах
- 2500 баллов за открытие карты
Накопленными баллами вы можете полностью или частично оплатить товары в магазинах "Пятёрочка".
Курс списания: 10 баллов = 1 рубль.
Курс списания: 10 баллов = 1 рубль.
Как это работает
Маша и Саша покупают продукты питания в супермаркете "Перекресток". Каждый месяц они тратят на это 20 000 руб.
Оплачивая продукты кредитной картой Альфа-Банк "Перекресток" они получат — 6 000 баллов, то есть 600 рублей выгоды в месяц.
За год их экономия составит 7200 руб.
Всё просто: чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете.
Оплачивая продукты кредитной картой Альфа-Банк "Перекресток" они получат — 6 000 баллов, то есть 600 рублей выгоды в месяц.
За год их экономия составит 7200 руб.
Всё просто: чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете.
Льготный период (или грейс-период)
Время, в течение которого вы можете использовать кредитные средства с карты без процентов. Льготный период каждой кредитной карты индивидуален и состоит, как правило из двух частей: расчетной, в течение которой можно пользоваться картой. И платежной, в течение которой нужно вернуть долг.
О3
Используйте кредитку как залог
Деньги с кредитной карты не выгодно обналичивать, зато их выгодно оставлять в залог — например, при аренде квартиры или машины.
Как это работает
Вы приходите брать машину в прокат. Вас просят оставить в залог 20 000 руб.
Вы даете свою кредитную карту.
Оператор блокирует 20 000 руб. на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
Вы даете свою кредитную карту.
Оператор блокирует 20 000 руб. на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.
Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.
Сегодня на рынке много разных предложений по кредитным продуктам. Со временем их количество будет только расти.
Как показывает практика кредит или кредитная карта может потребоваться в любой момент жизни. Поэтому нужно быть всегда на вооружении, знать"подводные" камни кредитных продуктов, и уметь выбирать наиболее выгодные предложения.
Как показывает практика кредит или кредитная карта может потребоваться в любой момент жизни. Поэтому нужно быть всегда на вооружении, знать"подводные" камни кредитных продуктов, и уметь выбирать наиболее выгодные предложения.
